銀行開放API明洽標準守則 金管局盼今季試推 企業客先行
原文刊於信報財經新聞
香港金融科技周今日起舉行，銀行之間開放應用程式介面（開放API）共享賬戶數據，將是其中交流環節。消息透露，為促使開放API能「落地」使用實現普惠金融，由金融管理局牽頭籌設的平台──「銀行同業賬戶數據共享」（Inter-Bank Account Data Sharing，IADS）有新進展，該局已邀請參與IADS先導計劃的銀行，明天（31日）舉行全體會議，討論以標準化守則訂定的主體協議初稿，當局希望IADS可於今季內試推。
2024年中擴展至零售客
據悉，客戶日後可選擇一次性授權，或持續性最多180日授權銀行等方式（包括持續30日、90日或180日），讓賬戶數據可跨銀行分享。
首階段分享資料的對象為企業客戶，若平台運作暢順，金管局冀明年6月至2025年12月底，可推展至零售銀行賬戶使用。
銀行界指出，過去開放API主要靠大銀行與其他銀行逐間締結雙邊服務協議的方式達致，惟操作耗時兼條款內容參差，若由金管局推動守則標準化及集體性簽署的主體協議，有助開放API能廣泛使用，拉近大行與中小行的競爭力，對客人開戶、審批貸款及貿易常用的融資工具如發票貼現（Invoice Discounting）等運作更為便捷。
開放API的概念，等於銀行在客戶同意下把其月結單及基本戶口交易資料（如賬戶數目、種類、結餘及是否活躍交易等），透過相容性的介面分享予另一間銀行查閱。
金管局發言人回覆查詢時稱，該局聯同銀行公會及相關銀行，最近完成了IADS先導計劃的初步研究，目前正籌備推行有關計劃，約28間銀行表示有興趣參與，部分銀行亦已着手設計相關的銀行產品、商業模式和運作流程。
安全高效共享賬戶數據
他重申，先導計劃旨在讓銀行客戶按其意願，安全而高效地與其他銀行共享其賬戶數據，促進銀行業務數碼化及加強風險管理。
金融界立法會議員陳振英認為，大型銀行擁有客戶數量優勢，要做到銀行間客戶數據分享，中小銀行必須得到大行幫助才能產生效果，以往由市場自行洽商的合作安排，因以雙邊協議簽署作出授權交換數據安排時，每家大行要求的條件不盡相同，洽談時間較長亦無統一標準。由於進度甚慢，中小行反映擔心會拖慢開放API廣泛應用的步伐，若由金管局牽頭推動各行簽訂標準化的主體協議，相信有利中小行加快與大行達成交換數據安排。
他相信，若銀行間的客戶數據可以分享，將是普惠金融的重要一步，讓大、中及小型銀行間的競爭力拉近，尤其在信貸產品的定價更為準確，市民可享有更優惠及貼市的價格。以貿易融資常見的發票貼現為例，有關工具是以交易對手的信用基礎來進行借貸，若銀行能清楚交易對手的償付實力，當然樂於給予貸款支持。
金管局約於一年前與業界商討倡設IADS平台，消息稱，目前平台相關的用家驗收測試（UAT）已大致完成，該局將在明日舉行全體會議時，與業界就交換數據的主體協議初稿進行討論，亦會檢視早前完成的系統測試流程，局方希望銀行經審視協議內容及簽署後，IADS最快可於11月推行，最晚不遲於今年底起動。
採訪、撰文︰劉美儀
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