業界倡虛幣OTC發牌監管 JPEX教訓 參考星洲統一規範（Payment Asia 鄧桂球）

原文刊於信報財經新聞「EJ Tech 創科鬥室」

在日前舉行的香港金融科技周，財經事務及庫務局副局長陳浩濂曾提及，往後會繼續按照市場需要，進一步完善虛擬資產的監管框架。今次請來電子支付平台Payment Asia首席運營官及香港金錢服務業協會董事鄧桂球，分享對虛擬資產監管方面的建議，並談談在推行數碼港元時，存在哪些可預見的難題。

主持：（周）周泳彤 《信報》科技記者

嘉賓：（鄧）鄧桂球 Payment Asia首席運營官及香港金錢服務業協會董事

周：金融機構現時多用哪類科技保障自身利益？相關技術有什麼提升空間？

鄧：疫情促使eKYC（電子化認識你的客戶）被更多金融機構採用，該方法通常透過人工智能（AI）語言分析、視覺分析，再結合機器學習及大數據，認證客戶是否為本人，以及其所提供文件的真偽等；惟部分金融機構現有數據整合度低，實際操作時有難度。在未來，區塊鏈技術中無法刪改的特性，或成為金融業重要安全防護手段之一。

法例清晰配合投資者教育

周：不少人認為虛擬資產場外交易所（OTC），須為JPEX事件承擔相當責任，你如何看待這說法？該如何完善相關法規？

鄧：JPEX事件反映部分市民對虛擬資產的理解有待加強。當中有不少苦主依照JPEX要求，將私鑰（Private Key）交予對方保管，最終導致JPEX有機會控制其資產。除了透過傳媒增強大眾的理解，還需要清晰的法例加以規限。

由於JPEX事件發生前尚未出台相應法例，存在監管漏洞。依照現行法例，OTC又難以被直接定性為MSO（金錢服務經營者）。根據今年6月生效的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》修訂版，已提出新的虛擬資產轉賬規定，惟暫未將MSO牌照正式延伸至虛擬資產範疇。

除了OTC機構，對涉及虛擬資產交易的OTC從業者的管理亦有提升空間。我認為可考慮延伸香港的SVF（儲值支付工具）或MSO牌照範圍，涵蓋虛擬貨幣與法幣兌換、轉賬等。

此外，牌照持有人應經過AML（反洗錢）培訓，並對客戶KYC等驗證。上述種種舉措，或有助於保障交易的安全性。

以新加坡為例，當地對包括虛擬貨幣在內的各種貨幣，其買入、賣出、兌換、出入金、轉賬、商戶收單等一系列行為，均設統一監管發牌，並要求相關經營公司繳納保證金，定時提交財務報表及反洗錢合規計劃等。

普及數碼港元須政府牽頭

周：不少金融機構近日陸續完成金管局「數碼港元」（e-HKD）先導計劃，你認為推行過程會遇見什麼難題？應該怎樣解決？

鄧：數碼港元有不少好處，除了大眾出街時毋須帶現金，還能實現跨境轉賬等。不過，想讓香港市民接受數碼港元，尚需要一定時間，更須依賴政府及銀行大力推廣。

現時部分港人出於稅務或私隱考量，仍堅持使用現金，但不可否認的是，大眾對AlipayHK（支付寶香港）及WeChat Pay HK（香港版微信支付）的接受程度已愈來愈高。究其原因，現時北上消費興起，港人如不使用上述兩種電子錢包將寸步難行。

如何令數碼港元以類似方式走進港人生活，促使港人轉變觀念、捨棄現金，需要政府多花工夫構建生態，「八達通」就是成功例子，它由初時的交通卡，演變為今時今日覆蓋面極廣的電子支付錢包，可說創造了一個生態圈。

八達通得以成功，在於當年屬前衞產品，滿足大眾需求的同時，市面上亦沒有競爭對手。今時今日，香港電子錢包種類豐富，每位市民手頭上或許已持有6、7個選擇。其實無論數碼港元抑或虛擬貨幣，要在如此環境下突圍並不容易。政府須從旁創造誘因，促使大眾接受。

註：以上嘉賓訪問屬個人意見，與本報立場無關。

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