WeLab創辦人： 「互聯網」及「金融」兩套思維　需作平衡

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主打網上借貸的WeLab卻在日前獲1.5億港元的A輪融資，算是本港Startup界近來少有的大額融資，現時本港的互聯網金融發展開始受人注視，WeLab創辨人及行政總裁龍沛智(Simon)認為，「互聯網」及「金融」是兩套不同的思維模式，需要作出平衡。

「金融是Margin Business（邊際營業），互聯網卻是Volume Business（大量貿易），兩種商業的思考方式不同……互聯網產品通常起初不收費，使用一段時間才向客戶收費，這是Volume Business的思考方式，金融卻做不到，你如何叫人借錢不收息？除了要賺利息外，還可能遮蓋自己的賒帳損失（credit loss）。借貸收息，除了是你賺取外，借10個其中有一個不還錢，賺的利息是遮蓋不還錢的人的本金，如果從互聯網思維去想，我要好多客人去借貸，但不收息，但在金融業情況下，便不能做到，這不只不賺錢，還會倒蝕。」

Simon便做好公司不同的人才分配，例如風險管理、財務方面需要由銀行界出身的員工負責，不過市場業務、產品項目、客戶體驗便應由互聯網業界出身的員工作推廣，兩種不同背景的專才合作亦需要時間磨合。

借貸快捷兼低息

Simon曾先後效力於花旗銀行及渣打銀行管理層共十五年，任職過渣打銀行東北亞地區主管，隨後Simon離開銀行界創立WeLab。

WeLab網頁寫着：「我們正在創造金融革命」，旗下的網上借貸平台WeLend.hk打着「還貸於民」的旗號，Simon描述公司如何改變金融業的傳統，在借貸方面做到程序快及利息低，以往香港借錢只有兩個主要途徑，分別是銀行和財務公司，前者程序嚴謹，過程慢但利息較低，另一個便是財務公司，審批條件較寬鬆，過程快但利息高。他便在兩者取得平衡，「那我用以前銀行的專門技術，去得到不同客戶的數據，透過大數據分析，分析比較快，同時是自動化的系統，可在較短時間內做到，便可令到『平』同『快』同時達到。」

需要更多人才願離開大企業

香港互聯網金融仍在起步階段，Fintech發展甚至與內地有一段距離，Simon認為香港是發展Fintech的好地方，不過要令更多金融人才要離開大企業去嘗試創業，Simon回想自己離開渣打銀行後，成立WeLab時，「這是一個很大的落差，在大公司做一個高層管理人員，到由零開始，要自己搬電腦、拉電線、搬枱」。

Simon又說，除了金融才俊願嘗創業的風險外，香港亦需要有更多科技界的人才，及科技上的基建項目，包括數據中心、足夠的資金及政府的支持，「香港其實不太多專業的VC（風險投資者），只有兩間，許多VC的基地在外國」。

WeLab在2013年成立，年多的時間便吸引到羅斯投資機構 DST 創辨人 Yuri Milner、TOM 集團及紅杉資本等重量級人馬給予A輪融資，Simon打算會把融資用作本港市場的增長，及在內地市場站穏陣腳，發展公司的科技及增聘人手。

香港不做P2P平台

WeLab在去年9月於內地推出手機P2P借貸平台－－我來貸，以專業品牌作招徠，主攻優質大學生的小額貸款。我來貸與香港的WeLend的不同之處，前者是P2P平台，以配對放債人及借債人，WeLend則以自己公司名義放債。

Simon解釋香港不做P2P平台的原因，「在香港不需要去到Mass Market to Mass Market，也可以支持到業務」，香港對P2P平台的要求較多，而自己的競爭優勢是在於風險管理及科技，因此寧願把資源發展這些方面，而不是花資源開拓P2P。

不與內地科企龍頭硬碰硬

不過內地互聯網金融市場蓬勃，科企龍頭如阿里巴巴及騰訊都大展拳腳，香港小型企業如何猛龍過江？

我來貸在深圳團隊約50人，大部份員工都是當地人，以融入內地市場，Simon指出中國市場競爭激烈，需要尋找自己的競爭優勢，今次A輪融資的其中一個投資者是中國郵樂網，由TOM集團及中國郵政合營，我來貸與郵樂網合作推出產品，受益於投資者的資源。

Simon在內地發展不會與強勁的科企硬碰硬，金融市場不是「winner take all」，舉例說，阿里巴巴旗下的芝麻信用、螞蟻金服，均從事與互聯網金融有關的業務，我來貸可以與對方合作，運用對方的數據，大企業不一定是自己的競爭對手，或許它可以幫助自己的業務。

 

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