金融科技節省成本

原文刊於信報財經新聞

Jeroen Buwalda說，很多客戶希望透過數碼平台管理財富，省卻與職員見面的時間。 （何澤攝）

隨着互聯網的普及，消費者透過智能手機可以更輕鬆地管理自己的財富。不少私人銀行正大力開發金融科技（FinTech），私人銀行目前在四大業務範疇上會應用到金融科技，包括顧問和產品分銷、賬戶管理、資產管理和資產服務等。

近年不少金融科技公司已利用人工智能研發出機械顧問（Robo-advisors），可以為客戶計算投資組合的回報和風險，並給予建議。例如，兩名前微軟的程式設計員於2010年創辦了FutureAdvisor，為客戶提供投資組合意見。該公司去年獲貝萊德收購。

安永諮詢服務有限公司亞太區財富及資產管理諮詢部主管Jeroen Buwalda表示，機械顧問在美國已躋身主流，所管理的資產總額去年上升3倍，至600億美元。雖然傳統投資顧問不會被機械顧問完全取替，但他們的角色將會改變，轉型為協助客戶使用金融科技的輔導員，而非資料提供者。

機械顧問成新趨勢

根據麥肯錫的研究指出，目前有多達45%的人類工作可被機械人（Robots）取代，這不單指低技術工種，也包括高收入工作例如財務經理。Buwalda說，由機械人管理財富賬戶是新趨勢，因為它們可24小時工作、毋須加薪也極少出錯；私人銀行可藉此在賬戶管理方面減省約一至三成開支。

軟件機械人（Bots）目前已廣泛地應用於資產管理。過去投資經理以新聞、公司訪問和產品發布等訊息去釐定投資策略，現在他們需要運用大量數據分析來篩選有用的訊息。在美國有軟件機械人可在社交媒體上找出被正面提及次數最多的公司，這對投資經理而言是非常重要的訊息；而投資經理省卻了時間，亦可為客戶尋找另類投資。

以客戶層面而言，Jeroen Buwalda表示：「不少傳統的私人銀行職員傾向以面對面的方式與客戶接觸，但事實上，很多客戶都希望透過數碼平台管理財富，省卻與職員見面的時間。」

專門從事私人銀行客戶配對的互聯網公司WEALTH，其始創人和行政總裁Dominic Gamble表示：「面對面推銷在成熟市場已行不通，很快也將在亞洲區被淘汰，因為客戶希望可在網上比較私人銀行的服務。」

Buwalda說，不少退休人士為了與兒孫溝通，都學會了WhatsApp或微信，而且他們有很多時間來適應新技術。他指出，年齡約50歲的人士正處於事業高峰期，較易學習新技術；不過，科技應用的障礙會逐步減少，「在未來10年，市場上很大部分的數碼服務都會由私人銀行提供。」

自行研發不如收購

他續指出，發展金融科技長遠而言有助私人銀行節省成本，並為客戶經理、組合經理和投資經理減少工作，讓他們更專注於其專業領域。事實上，全球私人銀行業務市場正進一步鞏固，利潤率收縮將促使業界利用科技去提高效率和處理跨區域業務。

Gamble表示，私人銀行不一定要自行研發金融科技，可選擇收購相關科技公司，因為這些公司在開發新工具時具有較高靈活性。他指：「金融科技公司沒有複雜的架構、官僚主義或原有電腦系統的負擔，能較快地開發出合適的工具。」

去年瑞信在亞太區推出了全球數碼私人銀行平台，而相關應用程式已率先在新加坡推出，今季將在香港全面啟動。瑞信私人銀行大中華市場主管兼香港分行行政總裁方世華（Francois Monnet）表示，私人銀行在亞洲區屬相對新興行業，正面臨着人才短缺的挑戰，數碼化多渠道服務模式能為客戶關係經理和銀行顯著提升效率。

支持EJ Tech