私銀搶年輕客靠FinTech 加快服務流程 捕捉增長商機
原文刊於信報財經新聞
金融科技不但可加快服務流程，更可配合大數據分析，預測客戶的需要，提供最適切的服務。（資料圖片）
年輕的富豪客戶，包括承傳家族財富的繼承者，以及白手興家的創業者，將是本港私人銀行市場未來增長的重要部分。私人財富管理公會（PWMA）行政委員會主席盧彩雲認為，財富管理業界必須在系統上作出變革，包括研究如何利用金融科技（FinTech），以及在人才培訓上作好配合，否則難以捕捉到年輕客戶帶來的增長商機。
行業人手5年內翻倍
該公會將於9月上旬首次在港舉行財資管理論壇，探討本港財富管理業務發展的相關環節，包括內地市場商機、金融科技、人才培訓及監管等問題。盧彩雲表示，希望本港私銀市場的資產管理規模（AUM）及人手能於5年內倍增。
她指出，要讓管理的資產倍升，必須捕捉正在增長中的年輕客戶群體，即包括承傳家族財富的新一代，以及正在冒起的20至30歲年輕一代，「在傳統行業（私銀）內，這部分（客戶）未照顧得好好。」儘管年輕一代目前對私銀的資產管理規模貢獻未必太多，她認為，若目前不捕捉這些潛在客戶，未來未必可以捕捉到。
PWMA行政委員會委員盧偉明亦稱，現時在主要私人銀行持有龐大財富的人不乏70歲或以上，由於六至七成是年長富戶，未來5至10年定會見到財富轉移，「下一代與銀行的交往方式，未必與其父親與銀行的交往方式相同」，例如新一代的生活模式不同，手機必不離身，所以銀行要了解有什麼方法容易與客戶溝通及聯繫，以及從他們的查詢中預計他們所需要的服務。
他表示，金融科技除可加快及簡化服務流程，配合客戶風險評估，亦可利用大數據的分析，預測客戶行為，提供所需服務。
培訓新一代客戶經理
盧偉明表示，雖然私人銀行積極發展金融科技，惟相信不會取代客戶經理，但「舊式」客戶經理未來未必可服務到新一代客戶，故需要引入及培訓與新一代客戶思維一樣的人才。
盧彩雲亦坦言，目前私銀客戶經理有青黃不接現象，面對未來5年的業務增長潛力，現時市場上約3300名的客戶經理並不足夠，舊一代的客戶經理亦未必能以相同「語言」與新一代的客戶溝通，故人才培訓十分重要。
該公會正草擬人才白皮書，向當局建議如何增加本港財富管理市場的人才。
她並指出，下月舉行的論壇，除探討人才問題、如何將金融科技的衝擊變作機會外，亦會探討如何捕捉中國增長的商機，以及如何與內地接軌，亦會討論監管的問題，如自動資料互換及未來的監管發展。論壇將由財政司司長曾俊華主禮，亦會有金管局、內地及新加坡同業的參與。
盧偉明（左）和盧彩雲（右）均認為，財富管理業界必須變革，以適應新世代客戶在思維和習慣上的特點。（黃潤根攝）
採訪、撰文：陳玉珍
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