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AI財策師助散戶穩健增值 度身訂造投資組合 一萬元入場

By on February 20, 2020

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

Mohindra表示，Kristal.AI管理的資產約值10億港元，上月完成600萬美元A輪融資。（何澤攝）

Vivek Mohindra表示，Kristal.AI管理的資產約值10億港元，上月完成600萬美元A輪融資。（何澤攝）

本港生活成本指數冠絕全球，薪金水平卻未有「跑贏大市」，不少港人都希望透過投資致富。由多名前銀行家共同開發的智能投資平台Kristal.AI，利用人工智能科技分析風險承受力、目標需求等，就像真人財務策劃師一般為散戶或新手制定投資組合，追求穩健的中長期回報。

前賓架創建 提供2000產品

首次使用平台的用戶，需要先註冊賬戶，完成KYC（Know Your Customer）程序，包括填寫個人資料、財富總值及來源分布、稅務詳情後，再上傳護照及地址證明圖檔，開戶程序便大致完成。

用戶只要透過轉數快（FPS）或銀行轉賬存入至少1萬元至Kristal.AI投資戶口，即可在平台上超過2000個投資產品、400個投資組合中揀選自己合適的目標。

Kristal.AI共同創辦人兼董事Vivek Mohindra補充，系統會把投資風險程度分成一至十等級，一般散戶只能投資第一至第五級，主要涉及認可交易所買賣基金（ETF）之類產品；流動資產達800萬港元的專業投資者，則可以在平台上瀏覽及投資第六至第十級產品，多屬槓桿型商品（如對沖基金）以賺取更高回報。

Kristal.AI以AI分析用戶條件，再推介個人化長期投資組合。（何澤攝）

Kristal.AI以AI分析用戶條件，再推介個人化長期投資組合。（何澤攝）

戶口不足40萬 交易免佣

不知從何入手的投資新手，可點擊「Get Investment Advice」選項，回答一些投資相關的問題，例如投資經驗、預算、目標（想資產增值、儲備小朋友教育基金等）及金額，系統便會利用人工智能分析用戶風險承受能力、投資偏好、目標需求，再推介個人化長期投資組合；若對投資組合內個別產品無興趣，可選擇將其剔除，系統的演算法便會為用戶制定另一投資組合。

用戶在Kristal.AI投資賬戶的資產總值若不足40萬元，平台將免收取交易佣金；資產總值達40萬元以上者，平台將收取約每年0.3%至0.5%的資產管理費用。

總部位於香港的Kristal.AI成立於2016年，同年取得香港證監會（SFC）頒發的「第4類牌照」（就證券提供意見）和「第9類牌照」（提供資產管理），但一開始只向專業投資者提供服務。

Mohindra解釋，專業投資者對於以科技協助投資的需求相對低，即使有AI配合分析，仍期望有真人顧問來確認AI所提供的投資意見。相反，一般散戶投資者更依賴AI提供投資意見，而數年前Kristal.AI系統尚未完善，當時所累積的數據未足以為他們提供服務。

另外，Kristal.AI亦成為首間進入新加坡金融管理局（MAS）監管沙盒（Regulatory Sandbox）的金融科技初創，更在2018年取得MAS批出的資本市場服務牌照（CMS），並正式將服務範圍擴展至一般散戶投資者。

用戶可透過Kristal.AI參考不同投資產品的回報、基金資產淨值（NAV）等資料。（受訪者提供）

用戶可透過Kristal.AI參考不同投資產品的回報、基金資產淨值等資料。（受訪者提供）

擁一萬用家 管理10億資產

平台現有約1萬名註冊用戶，所管理的資產約值10億元。此外，公司上月完成600萬美元（約4680萬港元）A輪融資，由Chiratae Ventures和Desai Family Office等投資機構領投，迄今公司總融資金額達1100萬美元。

Mohindra指出，新資金有助平台發展新市場和加強AI技術。目前除了香港和新加坡外，公司亦已取得印度證券交易委員會的註冊投資顧問牌照，印度業務快將推出。

採訪、撰文：陳子健

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