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馬雲想憑一隻螞蟻打敗騰訊、百度

By on June 29, 2016

本文作者為尹思哲，原文刊於信報財經月刊

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眾所周知，繼阿里巴巴之後，馬雲的下一張王牌，就是螞蟻金服，他這趟要顛覆的行業，是金融。

過去幾年，中國互聯網金融的發展極其迅速，預計到了2016年底，所涉及使用者人數亦將逾5億人口，到了2020年，產業規模更將達至1.14萬億美元。

螞蟻十八武藝 市值超百度、民生

經過放任野蠻生長時期，不用幾年光景，中國已經養了一大批互聯網金融獨角獸，其中的「百獸之王」，非近日完成B輪融資、仍未上市但估值已達600億美元的螞蟻金服莫屬！600億美元估值概念上是多少？在當下已經超越了一整家百度的市值（約550 億美元），也已超越了浦發銀行、民生銀行、興業銀行等股份制銀行的市值，是中國五大國有銀行之首、全球市值最大的銀行工商銀行市值的四分之一。如果在中國上市，大概可以排在總市值的第十一位。

螞蟻金服本來是不足兩歲的「初創企業」，根基是阿里巴巴體系裏的支付寶，但時至今日，幾乎所有其他橫向的互聯網金融業務都已經涉足涵蓋！螞蟻從支付寶開始，還有餘額寶、招財寶、網商銀行、螞蟻聚寶、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等。換言之，螞蟻金服仍未上市已發展成全球最大、業務最廣的互聯網金融公司。相比之下，遠在歐美市場的競爭對手，例如PayPal、Visa、LendingClub，縱然各擅勝場，但獨沽一味！不似螞蟻金服十八般武藝樣樣皆精通﹝見表﹞。

螞蟻金服優勢：雲運算大數據

螞蟻金服的優勢，在於雲運算，大數據方面的能力，再加上只有騰訊能比肩的海量用戶數據，這些能力從阿里巴巴身上一脈相承，傳統金融業者本身沒有這種DNA。道理就像亞馬遜的一樣，磨劍多年，最近推出自家品牌販賣堅果、茶、咖啡、尿布、嬰兒食品和維他命等日用品，筆者敢說亞馬遜無論攻打那個市場都無人能敵，所向披靡！因為他們對消費者的一切早已了然於胸。

在這種意義上，螞蟻金服就是中國大陸的金融亞馬遜，而且氣焰只會更加張狂！直至2016 年初，螞蟻金服旗下支付寶用戶達到4.5 億人，每日處理逾1.7 億宗交易，在餘額寶和招財寶購買金融產品的用戶超過2億人！管理餘額寶的天弘基金，資產管理額超過1 萬億元。網商銀行自2015年6月開業，亦為超過80萬家中小企業，提供了逾450多億元的貸款。

勁敵包括百度騰訊平安

依照目前走勢看來，螞蟻金服稍為領先BAT的其餘兩位對手：騰訊雖然在用戶數量上佔優，但公司架構上暫時沒有跟螞蟻金服直接對決的互聯網金融部門，對互聯網金融還是步步為營；百度在架構上早一步建立了金融服務事業群組，但在電商和支付數據，其在數量和質量都比不上螞蟻金服。相反馬明哲的平安作為傳統金融業者，有現成的客戶群基礎，也有着不下於螞蟻金服的互聯網金融營運數字，旗下陸金所平台總交易量逾1.3 萬億元，平安的金融客戶量達1.14億人，其中6556萬名客戶已成為互聯網用戶，而且維持着不錯的增長。不要忘記，螞蟻金服早已放話「一定會上市」，它今天還是一家私人公司，未來還會繼續引入戰略投資者。在最近兩輪投資者的身影當中，不乏市值在螞蟻之上的保險巨頭，「銀行系」資本代表則有建設銀行、中郵集團（郵儲銀行母公司）和國家開發銀行。這頭「互聯網金融獨角神獸」的體積和霸氣，在他日上市之時，實在令人難以想像。

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