英國虛銀Tandem亂世攻港 夥拍持SVF牌機構 年底推服務

原文刊於信報財經新聞「StartupBeat創科鬥室」

香港金融管理局今年內發出8個虛擬銀行（Virtual Bank）牌照，市場期待這批新星在港崛起。然而，不少虛銀暫緩計劃，據報跟本地局勢動盪有關。作為「新式銀行」（Neobank）的英國代表，Tandem聯合創辦人兼行政總裁Ricky Knox反而大膽進取，準備今年內在港推出服務，更向本報獨家披露攻港大計。

虛擬銀行又稱「新式銀行」或「挑戰者銀行」（Challenger Bank），泛指透過網絡或其他電子渠道取代傳統實體分行來提供零售業務的銀行。金管局去年起籌備虛擬銀行發牌，冀為銀行客戶提供新體驗，亦有助促進普及金融。

先行者計劃打頭陣

康宏環球（01019）是申請牌照的公司之一，該公司去年亦斥資1500萬英鎊（約1.54億港元）入股Tandem，雙方並達成策略夥伴協議。儘管康宏環球未有出現在首兩批獲發牌照機構的名單，Knox向本報表示，Tandem計劃今年底前在香港開展業務，是為其國際擴展計劃的一部分。

他向本報透露，「我們將與現有的儲值支付工具（SVF）牌照持有機構合作，把我們的服務帶到香港」，但他拒絕披露合作夥伴身份，以及向相關監管機構申請的進展。「我們正與合作夥伴探討多個選項的可能性」，他補充，Tandem有意在港申請虛擬銀行牌照。

Tandem過往於英國推出服務時，特意設立名為「Tandem Co-Founders」（聯合創辦人）計劃，鼓勵首批使用Tandem的逾1.1萬名客戶，積極與公司溝通交流，協助設計其產品功能及品牌特色。

維持高透明度傳統

Knox提到，作為強勢攻港的頭炮，Tandem擬在今年年底前在港推出類似的先行者計劃，「該批聯合創辦人可獲得參與Tandem獎勵計劃的機會」。

金管局今年發出8個虛擬銀行牌照，為香港傳統銀行業引入新競爭；獲發虛銀牌照的機構當中，有7間由中資財團牽頭或合資參與，例如阿里巴巴（09988）、騰訊（00700）、小米（01810）等。據外媒報道，因應本港局勢動盪加劇，加上社會出現針對中資機構的杯葛行動，不少獲發牌機構預料今年內不會全面推出服務。

Knox指出，近期示威浪潮並未阻礙Tandem進軍本港的計劃，「近月的示威情況，某程度上是不幸的（Unfortunate）；對很多香港市民來說非常令人不安（Disturbing）。我相信在某程度上，對那些參與抗議活動的市民而言，更令他們不安的，可能是香港與中國的融合（Integration with China）。Tandem是一間英國銀行，我們進入香港市場時會保持高透明度（Transparency），以至其他英國公司的優良傳統。我不認為（英國公司）是個利好因素，但相信不是個負面因素吧？可能我估錯亦說不定，就看未來結果如何吧！」

冀吸引數百萬客戶

近年香港在流動支付領域常被指相對落後於鄰近地區，並將之歸咎於本港消費者心態保守，較抗拒新科技應用。Knox卻認為，香港消費者「亦有很Cool的特徵」；Tandem會把目標客戶群之一定位為「NOW人士」（NOW People），這類客戶行為特徵包括：有時會衝動地購物、平常花較少時間於個人理財等，「香港約有60%的人口屬於這一消費者行為群體，與我們的服務目標非常吻合。」他相信，若Tandem成功在香港推出市場，料可吸引「數百萬名客戶」。

經歷2008年環球金融海嘯後，市場對傳統銀行的信任崩壞，加上消費者對銀行服務不滿，在歐美等地孕育出新銀行法規及金融科技，冀重塑消費者金融服務，新式銀行因而在短短數年間湧現。

香港的傳統銀行服務多年來被指程序及服務僵化，不少外地人或商業公司都反映難以在本港銀行開戶，甚至出現趕客情況。Knox直言，市場對傳統銀行服務的不滿，有利新式銀行進入市場搶客，這亦是Tandem在英國迅速擴張的一大助力，「新銀行的真正品牌優勢在於：大眾對舊銀行感到厭倦，這現象在英國早已出現，我相信會在香港逐漸發生。」

採訪、撰文：吳志南

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[ English Version ]

• UK challenger bank Tandem plans to launch in Hong Kong this year
• Tandem founder aims to take on banking giants

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