虛擬銀行2024丨香港8間虛擬銀行服務比較、最新定期存款利率即時睇！

香港虛擬銀行邊間好？要先認識虛擬銀行是什麼！虛擬銀行（Virtual Bank，或叫直銷銀行，Direct Bank）是相對傳統銀行的一個概念，虛擬銀行利用互聯網或其他電子方式營運，一般沒有實體分行。香港現時總共有八間虛擬銀行營運，當中包括Mox Bank、眾安銀行（Za Bank）、Livi Bank、Welab Bank（匯立銀行）、Airstar Bank（天星銀行）、Fusion Bank（富融銀行）、PAO Bank及Ant Bank（螞蟻銀行）。不同虛擬銀行提供的服務、優惠有其獨特之處，立即看看虛擬銀行開戶程序、比較及提款方法。

虛擬銀行是什麼丨虛擬銀行受監管嗎丨虛擬銀行提供服務範圍丨虛擬銀行與傳統銀行分別丨

香港8間虛擬銀行概覽丨虛擬銀行服務比較丨虛擬銀行提款方法丨虛擬銀行定期存款丨

虛擬銀行是什麼？

虛擬銀行（Vitrual Bank，或叫直銷銀行，Direct Bank），相對傳統銀行營運成本較低，因其沒有實體分行，並主要透過網上銀行或電話銀行以網絡提供服務，虛擬銀行大幅降低維護分行網絡成本，而不少虛擬銀行都歸傳統銀行所有，亦因此虛擬銀行的風險不高。

虛擬銀行定期存款

定期存款是指存款人將現金存入在銀行機構開設的定期帳戶內，事先約定以固定期限為時間，以高於活期存款的利率獲得回報，期滿後可領取本金和利息的一種存款形式。

但若果於存款期限前提早領取，銀行一般不會給予利息，甚或會額外追收手續費，不少銀行最低收費港幣200元手續費。

農曆新年無論收到電子利是抑或實體利是，都是一筆額外的收入，現時香港正流行辦定期存款，利率回報較活期存款為高，而虛擬銀行為與傳統銀行競爭，定期存款優惠有可能更實惠！

定期存款一般設起存金額、定期時間為3個月、6個月及12個月。目前螞蟻銀行並沒有提供定期存款利率優惠。

虛擬銀行	定期存款利率	起存金額
Livi Bank	3個月：1.5%；6個月：2%；12個月：2.4%	$500
眾安銀行(ZA Bank)	3個月：4.61%；6個月：2.51%；12個月：3.01%	$1
WeLab Bank 匯立銀行	3個月：3.8%；6個月：3.8%；12個月：3.8%	$10
PAO Bank	3個月：4.2%；6個月：3.8%；12個月：3.8%	$100
Airstar Bank 天星銀行	3個月：4.1%；6個月：4%；12個月：3.8%	$1000
Fusion Bank 富融銀行	3個月：4.1%；6個月：4.1%；12個月：3.5%	$1
Mox Bank	3個月：N/A；6個月：3.9%；12個月：3.2%	$1

以上定期存款利率優惠截止2024年2月8日數據，來自上述虛擬銀行的官方網頁資訊，存款額與利率掛鉤，計劃與優惠不定時更改，建議讀者去各大虛擬銀行官方網頁查詢。

虛擬銀行受監管嗎？

虛擬銀行若在香港營運，是受到相關法例監管，香港金融管理局（金管局）列明於2018年5月，發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本，闡釋金管局的發牌原則。

香港所有持牌銀行均屬於香港存款保障委員會（存保會）存款保障計劃成員，虛擬銀行受制度監管下亦需要成為存款保障計劃成員，所以香港8間虛擬銀行，都有參與存款保障計劃，讓客戶得到應有的存款保障，萬一銀行倒閉，客戶最高可獲港幣50萬的補償。

虛擬銀行提供服務範圍

虛擬銀行提供什麼服務予客戶？虛擬銀行多數因為營運才數年，服務範圍未能覆蓋如傳統銀行般全面、廣泛，然而就常見的一般服務，虛擬銀行都已經有提供以下服務：儲蓄戶口、中小企戶口、轉賬及私人貸款等。

虛擬銀行與傳統銀行分別

虛擬銀行與傳統銀行主要有3大分別，亦屬於虛擬銀行的優勢！

虛擬銀行優勢一丨24小時全線上虛擬銀行服務

傳統銀行有營業時間，相應來說虛擬銀行就不受空間、時間限制，亦不用去銀行排隊排長龍，只需要瀏覽網上銀行或打開手機app即可使用虛擬銀行服務。

虛擬銀行優勢二丨虛擬銀行開戶簡單快捷

虛擬銀行開戶流程簡單快捷，過程只需5至10分鐘。只要下載虛擬銀行手機app，並按下開立帳戶，綁定電話號碼，然後拍下身份證及填寫個人資料便已經成功開設虛擬銀行戶口。

虛擬銀行優勢三丨虛擬銀行低收費並激起傳統銀行推出優惠競爭

虛擬銀行為了能夠吸納更多客戶，一般都不設最低存款門檻或徵收每月結餘費用，讓客戶能更靈活開立戶口。而虛擬銀行與傳統銀行競爭，亦會促使市場競爭增加，從而推出更多優惠，如取消低結餘收費、調高活期、定期存款利率等。

香港8間虛擬銀行概覽

香港截止2024年2月為止，一共有8間虛擬銀行已納入金管局監管下並運作，當中包括Mox Bank、眾安銀行（ZA Bank）、Livi Bank、Welab Bank（匯立銀行）、Airstar Bank（天星銀行）、Fusion Bank（富融銀行）、PAO Bank及Ant Bank（螞蟻銀行）。以下為大家簡介一下不同香港虛擬銀行的背景，讓大家可以選擇自己信任的虛擬銀行夥伴。

虛擬銀行丨眾安銀行 ZA Bank簡介

眾安銀行（ZA Bank），於2020年3月正式開業，是香港第一間營業的虛擬銀行，由眾安在綫和百仕達合資成立。

眾安銀行是由眾安在綫旗下非全資附屬公司眾安國際持有100％股權。而眾安國際已進行多輪融資，其股東包括百仕達、眾安在綫、Warrior及友邦保險，Warrior即是鄭裕彤家族旗下周大福代理人的全資附屬公司。

虛擬銀行丨天星銀行 Airstar Bank簡介

天星銀行（Airstar Bank）於2020年6月正式開業，是香港第二間營業的虛擬銀行，由小米集團及尚乘集團合資成立。

小米集團與尚乘集團合資組成洞見金融科技有限公司，小米集團持該公司90％股權，尚乘集團則持有10％股權，此公司於2019年7月15日改名為天星銀行有限公司。

虛擬銀行丨匯立銀行 WeLab Bank簡介

匯立銀行（WeLeb Bank）是香港第三間虛擬銀行，於2020年7月30日正式向公眾開放，母公司為WeLeb Group。

虛擬銀行丨Livi Bank簡介

Livi Bank是香港第四間虛擬銀行，於2020年8月12日開業。由中銀香港(控股)、京東數科和怡和集團共同擁有。

虛擬銀行丨Mox Bank簡介

Mox Bank是香港第五間虛擬銀行，於2020年9月9月開業。由渣打銀行（香港）、電訊盈科、香港電訊及Trip.com合資成立。

虛擬銀行丨螞蟻銀行 Ant Bank簡介

螞蟻銀行 （Ant Bank）是螞蟻集團旗下的虛擬銀行，於2020年9月28日正式開業，是香港第六間虛擬銀行。

螞蟻集團2021年估值達1500億美元，是全球第二大的獨角獸公司。作為中國的互聯網金融服務公司，其起點是淘寶網第三方支付平台「支付寶」，於2014年阿里爸爸分拆旗下金融業務而誕生。

虛擬銀行丨平安壹賬通銀行 POA Bank簡介

平安壹賬通銀行 （POA Bank）是香港第七間虛擬銀行，於2020年9月29日正式開業。由中國平安旗下壹賬通金融科技有限公司創立。

於2023年11月，陸金所收購POA Bank，陸金所全名為上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司，是一個金融資產交易平台。

虛擬銀行丨富融銀行 Fusion Bank簡介

富融銀行（Fusion Bank）是香港第八間虛擬銀行，於2020年12月21日正式開業，由騰訊、香港交易所、中國工商銀行（亞洲）、高瓴資本集團和時任新世界發展執行副主席鄭志剛合資經營。

虛擬銀行服務比較

了解完香港8間虛擬銀行的背景，可以比較虛擬銀行的服務，看看哪一間符合你的需要。

虛擬銀行服務	虛擬銀行
儲蓄	8間虛擬銀行都有提供。
私人貸款	除了平安壹賬通銀行暫未提供 ，其餘7間虛擬銀行都有提供 。
扣賬卡（Debit Card）	眾安銀行、Livi Bank、Mox Bank、Welab Bank
信用卡	Mox Bank
保險	眾安銀行及Livi Bank
中小企公司戶口服務	眾安銀行、Livi Bank、天星銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行
外幣戶口	眾安銀行、Livi Bank、Mox Bank、天星銀行、富融銀行

如果以服務齊全度來討論，眾安銀行與Livi Bank除了信用卡服務未能提供以外，其他一般客戶群所需都已足夠應付。

虛擬銀行提款方法

有別於傳統銀行可以去分行網絡櫃位或櫃員機自助提款，虛擬銀行提款方法有三種方法。

虛擬銀行實體卡提款：現時只有WeLab Bank、Mox和ZA Bank 提供實體卡，客戶可以於指定ATM 網絡提款。

虛擬銀行無卡提款：平安壹賬通可以在銀通(Jetco）無卡提款。

轉賬至傳統銀行賬戶：其他虛擬銀行的客戶若果需要提款，就需要轉賬至傳統銀行賬戶才可以再透過分行或櫃員機提款。

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