中小企借貸 虛銀放款較鬆手
原文刊於信報財經新聞「EJ Tech 創科鬥室」
工業貿易署數據顯示，截至今年5月，本港約有36萬間中小企，佔本地企業的98%，聘用私營企業僱員數目的44%，惟當中不少缺乏融資渠道。信貸資料服務機構環聯昨公布研究結果，發現逾六成本港中小企過去一年，需要有更多獲取信貸的渠道，藉以把握經濟機遇，當中25%需要更多流動資金。
百萬以上金額佔比高
於2022年，香港新增中小企貸款宗數按年下降16%，原因或受疫情及宏觀經濟影響，導致金融機構不願承受太多風險。傳統銀行為中小企融資的主要來源，佔去年新增中小企貸款宗數的七成。與此同時，虛擬銀行開始受中小企關注，去年有4%新增貸款宗數來自這類新興金融機構。
新增貸款金額方面，去年新增中小企貸款超過一半宗數（56%）為50萬元或以下的小額貸款，僅29%為100萬元或以上的大額貸款。值得留意的是，虛擬銀行為中小企提供較大貸款額，去年所發放新增中小企貸款宗數約58%的貸款金額為100萬元或以上，明顯高於傳統銀行（35%）及財務公司（7%）。
環聯亞太區首席產品官殷虹稱，不少中小企及初創企業，可能因信貸歷史短，無法獲取所需信貸服務，建議金融機構可以採用數碼技術和數據分析，改善開戶和信貸評估流程，例如利用電訊、水電煤賬單等替代數據，獲得有關中小企信貸風險的額外分析。
OneDegree獲4.3億融資
另一方面，本地虛擬保險公司OneDegree Group昨宣布獲得B輪融資，金額為5500萬美元（約4.29億港元），共同創辦人兼行政總裁郭彥麟稱，在具挑戰性的融資環境下，仍獲得市場強力支持，足證成果獲得認可。
今次融資引入新投資者及戰略合作夥伴，公司現有三大機構投資者亦有參與。新資金將用於擴大其全球性虛擬資產保險業務，以及開發生成式人工智能保險科技賦能方案服務，擴大向消費者提供保險產品種類及增加市場滲透率。
在過去兩年，OneDegree Group每月收入增長達4倍，主要由直接面向消費者的產品，包括寵物保險、火險、家居保險、醫療保險等帶動。同時，集團運用數據分析，大大提升產品定價準確度，有效偵測與排除欺詐客戶，令賠付比率改善約四成。
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